Nous entendons souvent qu’un bon conseiller en gestion de patrimoine est réservé à une élite, pour les plus riches d’entre nous, ou même réservé seulement pour les chefs d’entreprises. Sachez qu’il est tout aussi important d’avoir des conseils patrimoniaux pertinents quand vous êtes salariés.
En effet, nous pouvons vous aider sur plusieurs volets, à chaque étape de votre vie patrimoniale : créer et développer votre patrimoine, optimiser et réduire votre fiscalité, préparer votre retraite ou votre retraite anticipée, ou encore optimiser votre succession.
95% des investisseurs n’ont pas de réelle stratégie pour investir leur argent. Le résultat ? Les investisseurs sans réelle stratégie n’arrivent pas à atteindre leurs objectifs financiers et leurs objectifs de vie : se créer un capital, développer son patrimoine, créer des revenus du patrimoine pour augmenter son train de vie… Les objectifs peuvent être multiples. Ils font quelques gains par ici, quelques pertes par là, mais ils n’arrivent pas à créer un capital suffisant ou des rentes suffisantes pour atteindre leurs objectifs ou encore partir en retraite anticipée.
Un autre objectif très important aujourd’hui est d’investir pour préparer sa retraite. Car plus que jamais, il est primordial pour chacun de nous de préparer nous-même notre propre retraite par capitalisation, c’est à dire par le fruit de nos différents investissements. En effet, l’âge légal du départ à la retraite ne fait qu’augmenter, les pensions de retraite prévues par l’état ne font que diminuer. Notre cabinet a tout à fait conscience de l’importance de ces problèmes, c’est pour cela que nous avons développé une forte expertise dans la mise en place de stratégies d’investissements pour planifier votre retraite, ou votre retraite anticipée.
Bien sûr, les stratégies diffèrent selon votre profil, votre capacité d’investissement, et du temps que vous avez devant vous. Ensemble, nous auditons votre situation actuelle, et élaborons ensemble un plan d’action pour investir et créer votre retraite, ou votre retraite anticipée.
Bien investir pour atteindre vos objectifs ne s’improvise pas. Il faut faire le point sur vos réelles possibilités de développer votre patrimoine, et de développer des revenus du patrimoine. En tant que salarié vous avez des avantages à exploiter : vous disposez d’une capacité d’emprunt grâce à votre statut de salarié, vous cotisez pour votre retraite via votre statut de salarié encore, et vous pouvez donc construire et développer un patrimoine à côté de votre travail en réalisant un ou de multiples investissements.
Il faudra avoir une vue à court terme, moyen terme et long terme de votre développement. Il faut considérer votre patrimoine comme une véritable entreprise à développer en utilisant tous les leviers à votre disposition : investissements immobilier, investissements financiers, utiliser la dette pour s’enrichir. Les résultats financiers que vous obtiendrez dans le futur dépendent des choix d’investissements que vous faites aujourd’hui. Il faudra bien sûr adapter chacun de vos investissements au temps que vous avez devant vous, et à votre profil.
Notre cabinet regroupe plusieurs spécialistes en investissements immobiliers, en investissements financiers, ou encore en investissements différenciants. « Seul on avance plus vite, ensemble on va plus loin », une citation de Balthazard Dadvisard. Cette citation signifie qu’avec les bons partenaires il est possible d’aller beaucoup plus loin que seul. C’est ce que nous proposons à nos clients : un suivi intensif des meilleures opportunités d’investissements du moment sur les différentes classes d’actifs. Investissements financiers, investissements immobiliers, investissements différenciants à fort potentiel, nous sommes là pour vous épauler dans votre projet de création de patrimoine et de création de revenus du patrimoine.
Nous ferons le point avec vous sur quel type d’investissements vous affectionnez le plus, et surtout quel types d’investissements peuvent vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers, et objectifs de vie. Nous élaborons avec vous une planification financière de développement de patrimoine à court terme, moyen terme, et long terme. Vous avez un emploi salarié certes, mais ne négligez pas votre patrimoine, vous êtes le chef d’entreprise de votre patrimoine. Que vous souhaitiez créer, accélérer votre développement patrimonial, ou encore préparer votre retraite anticipée grâce à vos investissements, notre cabinet vous accompagne dans vos projets.
Vous êtes salarié, vous gagnez votre vie, que ce soit moyennement ou confortablement, et voilà venu le temps de la déclaration de revenus. Et là vous calculez le montant de votre impôt sur le revenu, et ce montant vous le trouvez trop grand. C’est un cas classique. Vous vous demandez alors s’il n’y aurait pas une solution pour diminuer votre impôt sur le revenu. La réponse est évidemment oui, il existe de multiples solutions pour diminuer votre impôt sur le revenu. Mais la vraie question est plutôt : quelle solution de défiscalisation est vraiment adaptée à votre situation, et à vos objectifs financiers globaux ?
La fiscalité est un domaine complexe, qui peut comprendre de nombreux pièges. En effet, trop de personnes ne prennent pas assez de hauteur sur leur situation fiscale, et achètent par exemple un produit de défiscalisation qui sera peu efficace, à la fois sur la réduction d’impôt mais aussi sur l’enrichissement global avec cet investissement. Il vous faudra donc éviter les mauvais produits de défiscalisation, mais il vous faudra surtout analyser votre situation fiscale globale pour réduire votre impôt sur le revenu d’une part, mais d’autre part réaliser une bonne opération financière sur votre investissement.
Pour défiscaliser intelligemment il ne faut pas regarder simplement la défiscalisation offerte sur un produit de défiscalisation, il faut prendre en compte une multitude de critères : est-ce que ce produit me permet de m’enrichir vraiment même avec la réduction d’impôts ? Quels sont les différents leviers de défiscalisation qu’il serait intéressant d’activer compte tenu de ma situation fiscale personnelle et professionnelle.
C’est pour cela que notre cabinet propose avant tout un audit patrimonial complet qui élabore une stratégie complète d’optimisation fiscale et de réduction d’impôts. Cette stratégie globale d’optimisation fiscale va rechercher par rapport à votre situation tous les leviers intelligents de défiscalisation qu’il est possible d’actionner en fonction de votre situation et objectifs.
Notre cabinet va tout d’abord analyser votre fiscalité globale : la fiscalité de vos revenus du travail, et la fiscalité de vos revenus du patrimoine. En combinant l’ensemble de votre fiscalité, le but est d’élaborer une stratégie fiscale globale, qui pourra préconiser un ensemble de choses : un arbitrage d’actifs, un choix fiscal différent pour un ou plusieurs actifs, et l’ensemble des défiscalisations possibles en fonction de votre situation et objectifs.
Cette étude est réalisée par le cabinet dans votre audit patrimonial complet qui élabore une stratégie complète d’optimisation fiscale et de réduction d’impôts. Cette stratégie globale d’optimisation fiscale va rechercher par rapport à votre situation tous les leviers intelligents de défiscalisation qu’il est possible d’actionner. C’est l’ensemble de ces leviers qui ensemble permettent de réellement optimiser votre fiscalité, réduire vos impôts, et surtout réussir l’enrichissement global de votre patrimoine tout en réduisant vos impôts.
Vous êtes salarié, donc vous cotisez pour la retraite via votre statut de salarié. Beaucoup de salariés se pensent donc à l’abri pour leur retraite, et pensent qu’ils devraient bien s’en sortir une fois arrivé à la retraite grâce à leur pension de retraite.
Mais notre système de retraites actuel par répartition a été créé il y a bien longtemps maintenant, à une époque où il était beaucoup plus facile d’avoir des comptes équilibrés pour les caisses de retraites, par rapport à aujourd’hui. Vous l’avez sans doute déjà remarque, chaque nouvelle réforme des retraites ira toujours dans le même sens : recul de l’âge légal de la retraite, et diminution des pensions de retraite.
Il est donc devenu encore plus primordial pour chacun de nous de préparer nous-même notre propre retraite par capitalisation, c’est à dire par le fruit de nos différents investissements. De plus, vous occupez un emploi qui vous plaît aujourd’hui peut être, mais s’il vous était possible de prendre votre retraite par anticipation, cela ne vous déplairait peut être pas. Notre cabinet a tout à fait conscience de l’importance de ces problèmes ou ces objectifs, c’est pour cela que nous avons développé une forte expertise dans la mise en place de stratégies d’investissements pour planifier votre retraite, ou encore votre anticipée.
Le plus tôt vous vous pencherez sur le problème, plus vous aurez de possibilités. Préparer sa retraite nécessite tout d’abord de se fixer un objectif réalisable en fonction de votre situation : combien souhaitez vous de revenus à la retraite ? et quand souhaiteriez vous prendre votre retraite ?
Une fois que vous avez en tête vos objectifs, il vous faudra mettre en place les investissements nécessaires pour atteindre vos objectifs, ainsi que tous les leviers disponibles. Ce plan d’investissements s’inscrit dans le temps, et plus vous avez de temps devant plus vous pourrez atteindre des résultats significatifs.
De plus, certains types d’investissements peuvent vous permettre d’atteindre plusieurs objectifs en même temps : investir tout en défiscalisant votre impôt sur le revenu, investir tout en optimisant votre transmission…etc.
Notre cabinet peut vous aider à élaborer des objectifs réalisables en fonction de votre profil et objectifs. Le but étant d’avoir des revenus à la retraite les plus confortables possible, ou encore prendre sa retraite par anticipation.
Cela passera par l’activation de tous les leviers patrimoniaux disponibles en fonction de votre situation, cela passera par une stratégie d’investissements qui aura pour but d’atteindre vos objectifs de revenus. Bien sûr, les stratégies diffèrent selon votre profil, votre capacité d’investissement, et du temps que vous avez devant vous. Ensemble, nous auditons votre situation actuelle, et élaborons ensemble un plan d’action pour investir et créer votre retraite, ou votre retraite anticipée.
Notre cabinet peut également faire le point sur votre parcours professionnel et la pension de retraite que vous pourriez prétendre auprès des caisses de retraite. Cela vous permettra de faire le point sur ce sujet, et d’en déduire le montant de revenus du patrimoine qu’il vous restera à créer.
Vous êtes salarié, vous avez créé au fur et à mesure votre patrimoine, et vous commencez à vous poser des questions sur la transmission de votre patrimoine, ou encore comment protéger au mieux votre famille en cas de décès (conjoint, enfants…).
La gestion de patrimoine regroupe en effet plusieurs disciplines : construire et développer un patrimoine, optimiser fiscalement l’imposition des revenus du travail et du capital, mais c’est aussi mettre en place des stratégies pour transmettre efficacement votre patrimoine.
Et concernant la transmission de votre patrimoine, ce n’est pas un problème à prendre à la légère. En effet, vous travaillez toute votre vie pour vous créer un patrimoine, vous avez payé l’impôt sur le revenu tout au long de votre vie, et en cas de décès vos héritiers devront encore payer des impôts (parfois très important) sous forme de droits de succession pour hériter de votre patrimoine.
C’est justement pour éviter de voir une trop grande partie de votre patrimoine partir à l’état sous forme de droits de succession lors de votre décès qu’il est très important de se pencher sur la question, afin d’utiliser tous les leviers disponibles en fonction de votre situation pour optimiser votre future succession. Cela vous permettra également en cas de décès de mieux protéger les personnes de votre choix (conjoint, enfants, autre…) en fonction de vos objectifs et de votre situation.
Les objectifs peuvent être multiples. Soit aider financièrement vos enfants dès aujourd’hui pour les aider à réaliser leurs projets, soit mettre en place des stratégies de transmission pour anticiper votre future succession, ou encore les deux.
Les droits de succession sont un impôt qui est sous forme d’un barème progressif, qui s’applique en fonction du degré de parenté, et du montant du patrimoine transmis. Afin de limiter l’impact des droits de succession qui s’appliquera sur votre patrimoine, il existe de multiples stratégies : utiliser les abattements disponibles, utiliser les enveloppes fiscales, utiliser les stratégies de démembrement…etc
Si vous souhaitez optimiser votre future transmission, mais garder la jouissance de votre patrimoine, Il est tout à fait possible de commencer à transmettre tout en se réservant la jouissance. Cela aura pour effet de diminuer les futurs droits de succession, tout en vous préservant la jouissance actuelle de votre patrimoine. Vous voyez que même si vous souhaitez garder totalement la jouissance de votre patrimoine, il est sans doute très important de vous pencher sur votre stratégie de succession. De plus dans ce domaine aussi, plus vous avez de temps devant vous, plus vous pourrez être efficace.
Afin de réussir votre stratégie de transmission, cela passe par une étude globale de votre patrimoine, qui pourra donner lieu à des préconisations en fonction de votre profil et objectifs. C’est ce que notre cabinet propose à ses clients : réaliser un audit patrimonial global, ce qui permettra tout d’abord de calculer les droits de succession actuels, et d’élaborer une stratégie de transmission adaptée à votre situation et objectifs.
L’audit patrimonial vous permettra d’élaborer une stratégie patrimoniale complète : sur le plan civil, le plan fiscal, et la stratégie de succession. Sur le plan civil, cela vous permettra également de voir quels sont les options disponibles en cas de décès, comment protéger vos proches en fonction de vos objectifs (conjoint, enfants, autre…), d’utiliser tous les leviers disponibles (testament, assurance vie, démembrements…) afin de limiter les droits de succession en cas de décès, et d’assurer la continuité de votre patrimoine qui correspond à vos réels objectifs.
Notre objectif est d’aider les personnes à atteindre leurs objectifs de vie avec un conseil personnalisé respectueux de l’humain et de l’environnement.
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Nous vous présenterons le cabinet et nous ferons le point sur vous et savoir en quoi nous pouvons vous aider.
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