Le fait d’avoir une entreprise ou d’être une profession libérale nécessite d’avoir une réflexion sur plusieurs volets. Nous devons tenir compte de la structure en elle même, des associés mais aussi de vous en tant que personne physique et de votre famille.
95% des investisseurs n’ont pas de réelle stratégie pour investir leur argent. Le résultat ? Les investisseurs sans réelle stratégie n’arrivent pas à atteindre leurs objectifs financiers et leurs objectifs de vie : se créer un capital, développer son patrimoine, créer des revenus du patrimoine pour augmenter son train de vie… Les objectifs peuvent être multiples. Ils font quelques gains par ici, quelques pertes par là, mais ils n’arrivent pas à créer un capital suffisant ou des rentes suffisantes pour atteindre leurs objectifs ou encore partir en retraite anticipée.
Un autre objectif très important aujourd’hui est d’investir pour préparer sa retraite. Car plus que jamais, il est primordial pour chacun de nous de préparer nous-même notre propre retraite par capitalisation, c’est à dire par le fruit de nos différents investissements. En effet, l’âge légal du départ à la retraite ne fait qu’augmenter, les pensions de retraite prévues par l’état ne font que diminuer. Et en tant que chef d’entreprise ou profession libérale il est très important de vous créer une retraite par capitalisation. Notre cabinet a tout à fait conscience de l’importance de ces problèmes, c’est pour cela que nous avons développé une forte expertise dans la mise en place de stratégies d’investissements pour planifier votre retraite, ou retraite anticipée.
Bien sûr, les stratégies diffèrent selon votre profil, votre capacité d’investissement, et du temps que vous avez devant vous. Ensemble, nous auditons votre situation actuelle, et élaborons ensemble un plan d’action pour investir et créer votre retraite, ou votre retraite anticipée.
Bien investir pour atteindre vos objectifs ne s’improvise pas. Il faut faire le point sur vos réelles possibilités de développer votre patrimoine, et de développer des revenus du patrimoine. En tant que chef d’entreprise ou profession libérale, vous avez beaucoup de leviers disponibles et des avantages à exploiter : vous disposez d’une capacité d’emprunt plus ou moins importante selon votre statut, vous pouvez utiliser votre local professionnel comme stratégie d’investissement, vous pouvez utiliser intelligemment les capacités financières de votre entreprise pour booster fortement le développement de votre patrimoine, vous pouvez décider de vous enrichir avec une stratégie de société Holding ou de groupe…etc.
Il faudra avoir une vue à court terme, moyen terme et long terme de votre développement. Il faut considérer votre patrimoine comme une véritable entreprise à développer en utilisant tous les leviers à votre disposition : investissements immobilier, investissements financiers, création de structures et ingéniérie patrimoniale, utiliser la dette personnelle et professionnelle pour s’enrichir. Les résultats financiers que vous obtiendrez dans le futur dépendent des choix d’investissements que vous faites aujourd’hui. Il faudra bien sûr adapter chacun de vos investissements au temps que vous avez devant vous, et à votre profil.
Notre cabinet regroupe plusieurs spécialistes en investissements immobiliers, en investissements financiers, ou encore en investissements différenciants. « Seul on avance plus vite, ensemble on va plus loin », une citation de Balthazard Dadvisard. Cette citation signifie qu’avec les bons partenaires il est possible d’aller beaucoup plus loin que seul. C’est ce que nous proposons à nos clients : un suivi intensif des meilleures opportunités d’investissements du moment sur les différentes classes d’actifs. Investissements financiers, investissements immobiliers, investissements différenciants à fort potentiel, nous sommes là pour vous épauler dans votre projet de création de patrimoine et de création de revenus du patrimoine.
En tant que chef d’entreprise ou profession libérale, vous pourrez bénéficier également de notre pôle ingénierie patrimoniale, qui vous permettra d’élaborer des schémas de développement de votre patrimoine, qui prendra en compte votre fiscalité professionnelle et personnelle, votre capacité d’emprunt personnelle et professionnelle, et de vos capacité d’investissement personnelle et professionnelle.
Vous êtes chef d’entreprise ou profession libérale, et lorsque survient le moment des déclarations d’impôts vous vous dites qu’il y a certainement quelque chose à faire pour optimiser votre fiscalité. Est-ce que tout est optimisé ? Y a-t-il des leviers d’optimisations possibles dont vous n’avez pas encore connaissance. ? Et souvent, les chefs d’entreprise ou professions libérales auraient aimé avoir ces réponses de la part de leur Expert-Comptable, mais ils n’ont pas eu les conseils qu’ils auraient aimé avoir sur ce sujet.
Ceci est une situation classique, et quelque part c’est normal. Car en fait ce n’est pas le métier de l’expert-comptable de prodiguer des conseils complets sur une stratégie fiscale, c’est plutôt le métier d’un bon conseiller en gestion de patrimoine, qui saura vous conseiller sur l’ensemble des volets de votre patrimoine, et également sur une stratégie fiscale globale à la fois personnelle et professionnelle.
Aussi, la fiscalité est un domaine complexe, qui peut comprendre de nombreux pièges. En effet, trop de personnes ne prennent pas assez de hauteur sur leur situation fiscale, et achètent par exemple un produit de défiscalisation qui sera peu efficace, à la fois sur la réduction d’impôt mais aussi sur l’enrichissement global avec cet investissement. Il vous faudra donc éviter les mauvais produits de défiscalisation, mais il vous faudra surtout analyser votre situation fiscale globale pour réduire votre impôt sur le revenu d’une part, mais d’autre part réaliser une bonne opération financière sur votre investissement ou dispositif de défiscalisation.
Pour défiscaliser intelligemment il ne faut pas regarder simplement la défiscalisation offerte sur un produit de défiscalisation, il faut prendre en compte une multitude de critères : est-ce que ce produit me permet de m’enrichir vraiment même avec la réduction d’impôts ? Quels sont les différents leviers de défiscalisation qu’il serait intéressant d’activer compte tenu de ma situation fiscale personnelle et professionnelle.
C’est pour cela que notre cabinet propose avant tout un audit patrimonial complet qui élabore une stratégie complète d’optimisation fiscale et de réduction d’impôts. Cette stratégie globale d’optimisation fiscale va rechercher par rapport à votre situation tous les leviers intelligents de défiscalisation qu’il est possible d’actionner en fonction de votre situation et objectifs.
Notre cabinet va tout d’abord analyser votre fiscalité globale professionnelle et personnelle : la fiscalité de vos revenus du travail, la fiscalité de vos différentes structures et la fiscalité de vos revenus du patrimoine. En combinant l’ensemble de votre fiscalité, le but est d’élaborer une stratégie fiscale globale, qui pourra préconiser un ensemble de choses : un arbitrage d’actifs, un choix fiscal différent pour un ou plusieurs actifs, un choix juridique et fiscal différent pour votre activité professionnelle, et l’ensemble des défiscalisations possibles en fonction de votre situation et objectifs.
Cette étude est réalisée par le cabinet dans votre audit patrimonial complet qui élabore une stratégie complète d’optimisation fiscale et de réduction d’impôts. Cette stratégie globale d’optimisation fiscale va rechercher par rapport à votre situation tous les leviers intelligents de défiscalisation qu’il est possible d’actionner. C’est l’ensemble de ces leviers qui ensemble permettent de réellement optimiser votre fiscalité, réduire vos impôts, et surtout réussir l’enrichissement global de votre patrimoine tout en réduisant vos impôts.
La gestion de patrimoine regroupe plusieurs disciplines : construire un patrimoine, transmettre son patrimoine, optimiser fiscalement ses différentes impositions, mais c’est aussi mettre en place des stratégies pour protéger financièrement votre famille.
Se protéger contre quoi vous allez peut être nous dire. ? Notre réponse est de vous protéger contre le pire qui puisse vous arriver dans la vie : le décès, l’incapacité, ou l’invalidité.
Ces situations peuvent mettre en danger l’avenir financier de votre famille, car cela peut toucher votre capacité à pouvoir garder un patrimoine, à votre capacité à générer des revenus, et donc votre capacité à soutenir financièrement le train de vie de votre famille.
Ceci est encore plus vrai si l’un des membres de votre famille a des revenus importants.
Protéger votre famille est un volet très important de la gestion de patrimoine, cela constitue même les fondations de votre gestion de patrimoine. Car nul ne peut se permettre de tout perdre ou se mettre en danger financièrement en cas d’accident de la vie.
C’est pour cela que nous pouvons vous aider à vous protéger contre ces risques les plus importants de la vie, avec une stratégie de prévoyance adaptée à vos besoins et objectifs.
Le décès, l’incapacité, et l’invalidité sont 3 risques qui lorsqu’ils surviennent peuvent mettre en péril l’avenir financier de votre famille. Heureusement ces accidents de la vie n’arrivent pas tous les jours, mais il est très important de se protéger contre ces risques souvent lourds de conséquences financières. C’est le socle de la gestion de patrimoine, se protéger contre les risques les plus importants de la vie est évidemment le conseil numéro 1, avant de penser aux autres étapes de la gestion de votre patrimoine.
Il est donc possible de vous protéger en mettant en place une stratégie de prévoyance, c’est à dire en souscrivant une prévoyance qui va vous indemniser ou indemniser votre famille en cas de problème de type décès, incapacité ou invalidité. En tant que chef d’entreprise ou profession libérale, votre entreprise peut prendre tout ou partie de votre prévoyance, ce qui permet de vous protéger.
Notre cabinet dispose d’un se ses associés qui est expert en protection de la famille et en stratégies de prévoyance. Il est possible de se protéger contre ces risques d’accident de la vie à plusieurs niveaux : un capital décès, une rente éducation pour vos enfants, un revenu de remplacement pour vous équivalent à ce que vous gagnez actuellement en cas d’incapacité ou invalidité… N’hésitez pas à prendre contact avec nous pour évaluer les différents risques et objectifs de prévoyance qui seraient adaptés à votre situation.
Vous êtes chef d’entreprise ou profession libérale, et vous souhaitez mettre en place une solution, une stratégie pour votre retraite. Et vous avez bien raison, car selon votre métier vous êtes plus ou moins bien loti en matière de système de retraite. Certains libéraux ou chefs d’entreprises une fois arrivés à la retraite découvrent que leurs revenus vont baisser drastiquement, et qu’ils auraient mieux fait de se pencher sur le problème avant. En matière de retraite, il est clair que le meilleur moment pour mettre en place une stratégie est le plus tôt possible.
Il faut savoir que notre système de retraites actuel par répartition a été créé il y a bien longtemps maintenant, à une époque où il était beaucoup plus facile d’avoir des comptes équilibrés pour les caisses de retraites, par rapport à aujourd’hui. Vous l’avez sans doute déjà remarque, chaque nouvelle réforme des retraites ira toujours dans le même sens : recul de l’âge légal de la retraite, et diminution des pensions de retraite.
Il est donc devenu encore plus primordial pour chacun de préparer soi-même sa propre retraite par capitalisation, c’est à dire par le fruit de ses différents investissements. En tant que chef d’entreprise vous disposez d’ailleurs de nombreux leviers pour préparer votre retraite, qui comprend des dispositifs de retraite qui peuvent être pris en charge par votre entreprise, ou encore la possibilité la puissance financière de votre entreprise pour investir plus. Notre cabinet a tout à fait conscience de l’importance de ces problématiques et de ces objectifs, c’est pour cela que nous avons développé une forte expertise dans la mise en place de stratégies d’investissements pour planifier votre retraite, ou encore votre anticipée.
Le plus tôt vous vous pencherez sur le problème, plus vous aurez de possibilités. Préparer sa retraite nécessite tout d’abord de se fixer un objectif réalisable en fonction de votre situation : combien souhaitez vous de revenus à la retraite ? et quand souhaiteriez vous prendre votre retraite ?
Une fois que vous avez en tête vos objectifs, il vous faudra mettre en place les investissements nécessaires pour atteindre vos objectifs, ainsi que tous les leviers disponibles. Ce plan d’investissements s’inscrit dans le temps, et plus vous avez de temps devant plus vous pourrez atteindre des résultats significatifs.
De plus, certains types d’investissements peuvent vous permettre d’atteindre plusieurs objectifs en même temps : investir tout en défiscalisant votre impôt sur le revenu, investir tout en optimisant votre transmission…etc.
Notre cabinet peut vous aider à élaborer des objectifs réalisables en fonction de votre profil et objectifs. Le but étant d’avoir des revenus à la retraite les plus confortables possible, ou encore prendre sa retraite par anticipation.
Cela passera par l’activation de tous les leviers patrimoniaux disponibles en fonction de votre situation, cela passera par une stratégie d’investissements qui aura pour but d’atteindre vos objectifs de revenus. Bien sûr, les stratégies diffèrent selon votre profil, votre capacité d’investissement, et du temps que vous avez devant vous. Ensemble, nous auditons votre situation actuelle, et élaborons ensemble un plan d’action pour investir et créer votre retraite, ou votre retraite anticipée.
Notre cabinet peut également faire le point sur votre parcours professionnel et la pension de retraite que vous pourriez prétendre auprès des caisses de retraite. Cela vous permettra de faire le point sur ce sujet, et d’en déduire le montant de revenus du patrimoine qu’il vous restera à créer.
Vous êtes chef d’entreprise ou profession libérale, vous avez créé au fur et à mesure votre patrimoine, et vous commencez à vous poser des questions sur la transmission de votre patrimoine, ou encore comment protéger au mieux votre famille en cas de décès (conjoint, enfants…).
La gestion de patrimoine regroupe en effet plusieurs disciplines : construire et développer un patrimoine, optimiser fiscalement l’imposition des revenus du travail et du capital, mais c’est aussi mettre en place des stratégies pour transmettre efficacement votre patrimoine.
Et concernant la transmission de votre patrimoine, ce n’est pas un problème à prendre à la légère. En effet, vous travaillez toute votre vie pour vous créer un patrimoine, vous avez payé l’impôt sur le revenu et/ou l’impôt sur les sociétés tout au long de votre vie, et en cas de décès vos héritiers devront encore payer des impôts (parfois très important) sous forme de droits de succession pour hériter de votre patrimoine.
C’est justement pour éviter de voir une trop grande partie de votre patrimoine partir à l’état sous forme de droits de succession lors de votre décès qu’il est très important de se pencher sur la question, afin d’utiliser tous les leviers disponibles en fonction de votre situation pour optimiser votre future succession. Cela vous permettra également en cas de décès de mieux protéger les personnes de votre choix (conjoint, enfants, autre…) en fonction de vos objectifs et de votre situation.
Les objectifs de transmission à titre professionnel peuvent être multiples : comment transmettre votre entreprise à vos enfants ? Comment transmettre votre entreprise à seulement l’un de vos enfants qui souhaite reprendre votre affaire ? Vous souhaitez vendre votre entreprise à un tiers et souhaitez mettre en place la meilleure stratégie pour votre patrimoine et votre future succession ? Notre cabinet peut vous aider sur toutes ces questions liés à votre patrimoine professionnel.
Les objectifs en terme de patrimoine personnel peuvent être multiples. Soit aider financièrement vos enfants dès aujourd’hui pour les aider à réaliser leurs projets, soit mettre en place des stratégies de transmission pour anticiper votre future succession, ou encore les deux.
Les droits de succession sont un impôt qui est sous forme d’un barème progressif, qui s’applique en fonction du degré de parenté, et du montant du patrimoine transmis. Afin de limiter l’impact des droits de succession qui s’appliquera sur votre patrimoine, il existe de multiples stratégies : utiliser les abattements disponibles, utiliser les enveloppes fiscales, utiliser les stratégies de démembrement…etc
Si vous souhaitez optimiser votre future transmission, mais garder la jouissance de votre patrimoine, Il est tout à fait possible de commencer à transmettre tout en se réservant la jouissance. Cela aura pour effet de diminuer les futurs droits de succession, tout en vous préservant la jouissance actuelle de votre patrimoine. Vous voyez que même si vous souhaitez garder totalement la jouissance de votre patrimoine, il est sans doute très important de vous pencher sur votre stratégie de succession. De plus dans ce domaine aussi, plus vous avez de temps devant vous, plus vous pourrez être efficace.
Afin de réussir votre stratégie de transmission, cela passe par une étude globale de votre patrimoine personnel et professionnel, qui pourra donner lieu à des préconisations en fonction de votre profil et objectifs. C’est ce que notre cabinet propose à ses clients : réaliser un audit patrimonial global, ce qui permettra tout d’abord de calculer les droits de succession actuels, et d’élaborer une stratégie de transmission adaptée à votre situation et objectifs.
L’audit patrimonial vous permettra d’élaborer une stratégie patrimoniale complète : sur le plan civil, le plan fiscal, et la stratégie de succession. Sur le plan civil, cela vous permettra également de voir quels sont les options disponibles en cas de décès, comment protéger vos proches en fonction de vos objectifs (conjoint, enfants, autre…), d’utiliser tous les leviers disponibles (testament, assurance vie, démembrements…) afin de limiter les droits de succession en cas de décès, et d’assurer la continuité de votre patrimoine qui correspond à vos réels objectifs.
La gestion de patrimoine regroupe plusieurs facettes : construire et développer un patrimoine, transmettre son patrimoine, optimiser fiscalement ses différentes impositions, mettre en place des stratégies pour protéger financièrement votre famille.
L’ingénierie patrimoniale quant à elle est une discipline qui permet d’utiliser les meilleurs leviers patrimoniaux en fonction de votre situation, qui vous aideront à atteindre vos objectifs dans les différentes facettes de la gestion de patrimoine que nous avons vu ci-dessus. Ces différentes facettes sont comme des vases communicants, lorsque nous effectuons une action dans l’une cela peut actionner un changement dans une autre. L’ingénierie patrimoniale permet justement d’avoir un maximum de résultats sur l’ensemble de votre patrimoine. Et l’avantage d’être un chef d’entreprise ou une profession libérale, c’est que vous disposez de nombreux leviers d’optimisations patrimoniales possibles, à la fois professionnel et personnel.
Concrètement, l’ingénierie patrimoniale consiste à élaborer une stratégie patrimoniale globale qui répondra à vos différents objectifs de revenus et de patrimoine. Afin d’élaborer cette stratégie patrimoniale globale à la fois personnelle et professionnelle, cela passe par la réalisation de l’audit patrimonial actuel de votre situation, ce qui permettra de mettre en lumière les problématiques à traiter, de mettre en lumière les différentes possibilités et leviers à actionner en fonction de votre situation ; le tout évidemment dans le but d’atteindre vos différents objectifs.
PENTAGONE FINANCE dispose d’un pôle ingénierie patrimoniale très poussé, qui pourra vous accompagner dans toutes les facettes de votre patrimoine. Notre approche est une approche sur mesure : nous élaborons ensemble vos objectifs par rapport à votre situation, et nous vous accompagnons dans la réalisation de vos objectifs.
Comme nous venons de le voir vos objectifs peuvent être multiples : vous créer un capital, vous créer des rentes, optimiser votre fiscalité à la fois professionnelle ou personnelle, préparer votre retraite… C’est pour cela que nous avons développé une approche conseil sur mesure.
Cette approche conseil consiste tout d’abord à réaliser un audit patrimonial de votre situation, ce qui permettra ensuite d’identifier les différents leviers patrimoniaux possibles pour vous. Une fois l’audit patrimonial effectué nous vous accompagnons dans la mise en place des différentes préconisations, afin d’atteindre vos objectifs patrimoniaux.
En tant que chef d’entreprise ou profession libérale, nous pouvons également réaliser des missions d’ingénierie patrimoniale spécifiques, comme l’étude d’optimisation patrimoniale de votre immobilier d’entreprise (faut il l’acheter en nom propre, dans une SCI, fait un montage en démembrement avec la nue propriété à vous personne physique et l’usufruit à votre société…) , ou encore l’étude d’optimisation patrimoniale de la future cession de votre entreprise. Comme notre approche est sur mesure, n’hésitez pas à nous contacter pour discuter et voir comment nous pourrions collaborer ensemble.
Notre objectif est d’aider les personnes à atteindre leurs objectifs de vie avec un conseil personnalisé respectueux de l’humain et de l’environnement.
Contactez nous pour un rendez-vous téléphonique de 20 minutes OFFERT.
Nous vous présenterons le cabinet et nous ferons le point sur vous et savoir en quoi nous pouvons vous aider.
Pour suivre nos nouvelles, n’hésitez pas à aller voir les études de cas.
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